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LEY DE QUIEBRAS
La ley de quiebras es un proceso legal que permite a individuos, negocios y otras entidades obtener alivio de deudas y tener un nuevo comienzo financiero. Es un área compleja de la ley que involucra leyes federales y estatales, procedimientos judiciales y numerosas regulaciones. Este artículo tiene como objetivo proporcionarle una comprensión completa de la ley de quiebras, incluyendo sus tipos, procedimientos de presentación y consecuencias.
¿Qué es la Ley de Quiebras?
La ley de quiebras es una ley federal que gobierna el proceso legal de alivio de deudas. Proporciona a individuos, negocios y otras entidades la oportunidad de eliminar o reorganizar sus deudas bajo la protección del tribunal de quiebras. La ley de quiebras tiene como objetivo proteger a los deudores de los acreedores y proporcionarles un nuevo comienzo financiero.
Tipos de Quiebra
Existen tres tipos principales de quiebra: Capítulo 7, Capítulo 11 y Capítulo 13. Cada tipo tiene sus requisitos y procedimientos específicos.
Capítulo 7 de Quiebra
El Capítulo 7 de quiebra también se conoce como quiebra de liquidación. Es el tipo más común de quiebra y está diseñado para individuos o negocios que tienen poco o ningún ingreso disponible para pagar sus deudas. En una quiebra de Capítulo 7, un fideicomisario designado por el tribunal vende los activos no exentos del deudor para pagar a los acreedores. La mayoría de las deudas no garantizadas, como las deudas de tarjetas de crédito y las facturas médicas, pueden ser descargadas en una quiebra de Capítulo 7.
Capítulo 11 de Quiebra
El Capítulo 11 de quiebra es una quiebra de reorganización diseñada para empresas o individuos con deudas significativas. En una quiebra de Capítulo 11, el deudor propone un plan para reorganizar sus deudas y continuar sus operaciones. El plan debe ser aprobado por los acreedores y el tribunal. La quiebra de Capítulo 11 puede ser compleja y costosa, y generalmente se reserva para grandes empresas.
Capítulo 13 de Quiebra
El Capítulo 13 de quiebra es una quiebra de reorganización diseñada para individuos con ingresos regulares que desean pagar sus deudas con el tiempo. En una quiebra de Capítulo 13, el deudor propone un plan de pago que dura de tres a cinco años. El plan debe ser aprobado por el tribunal y el deudor debe hacer pagos regulares al fideicomisario designado por el tribunal. La mayoría de las deudas no garantizadas, como las deudas de tarjetas de crédito y las facturas médicas, pueden ser descargadas en una quiebra de Capítulo 13.
¿Quién puede presentar una quiebra?
No todas las personas pueden presentar una quiebra. Para ser elegible para el alivio de quiebra, debe cumplir con ciertos requisitos. Los individuos deben pasar la prueba de medios, que compara sus ingresos con el ingreso medio en su estado. Las empresas deben cumplir con ciertos requisitos de tamaño y deuda. Además, no se puede presentar una quiebra si se ha tenido un caso de quiebra desestimado en los últimos 180 días o si se ha cometido fraude u otras actividades ilegales.
Presentación de la quiebra
La presentación de la quiebra puede ser un proceso complejo y abrumador. Incluye varios pasos, que incluyen asesoramiento previo a la quiebra, presentación de una petición de quiebra, estancia automática y reunión de acreedores.
Asesoramiento previo a la quiebra
Antes de presentar la quiebra, los individuos deben asistir a asesoramiento previo a la quiebra de una agencia de asesoramiento crediticio aprobada. El propósito del asesoramiento es ayudar a los deudores a comprender su situación financiera y explorar alternativas a la quiebra. El asesoramiento debe completarse dentro de los 180 días antes de presentar la quiebra.
Presentación de una petición de quiebra
Para presentar la quiebra, los deudores deben presentar una petición de quiebra ante el tribunal de quiebras. La petición incluye información sobre los ingresos, gastos, activos, pasivos y otra información financiera del deudor. Los deudores también deben presentar una lista de sus acreedores, incluidos sus nombres, direcciones y cantidades adeudadas.
Estancia automática
Una vez que se presenta la petición de quiebra, entra en vigencia una estancia automática. La estancia automática prohíbe a los acreedores tomar cualquier acción de cobro contra el deudor, incluidas demandas, ejecuciones hipotecarias, embargos de salarios y llamadas telefónicas. La estancia automática brinda a los deudores un alivio temporal del acoso de los acreedores y les brinda tiempo para reorganizar sus finanzas.
Reunión de acreedores
Después de presentar la petición de quiebra, los deudores deben asistir a una reunión de acreedores, también conocida como reunión 341. La reunión es conducida por el fideicomisario de quiebras y permite a los acreedores hacer preguntas sobre la situación financiera del deudor. Los deudores deben asistir a la reunión y responder preguntas con sinceridad.
Proceso de quiebra
El proceso de quiebra involucra varias etapas, que incluyen liquidación, reorganización y descarga de deudas.
Liquidación
En una quiebra de Capítulo 7, el fideicomisario designado por el tribunal vende los activos no exentos del deudor para pagar a los acreedores. Los activos no exentos son activos que no están protegidos por las exenciones de quiebra. Las exenciones de quiebra varían según el estado y permiten a los deudores mantener ciertos activos, como una casa o un automóvil.
Reorganización
En una quiebra de Capítulo 11 o Capítulo 13, el deudor propone un plan para reorganizar sus deudas y continuar sus operaciones. El plan debe ser aprobado por los acreedores y el tribunal. El deudor debe hacer pagos regulares al fideicomisario designado por el tribunal, quien distribuye los pagos a los acreedores de acuerdo con el plan.
Descarga de deudas
Al final del proceso de quiebra, los deudores pueden recibir una descarga de deudas, que elimina su obligación legal de pagar ciertas deudas. La mayoría de las deudas no garantizadas, como las deudas de tarjetas de crédito y las facturas médicas, pueden ser descargadas en una quiebra. Sin embargo, algunas deudas, como los préstamos estudiantiles y los impuestos, no pueden ser descargadas.
Efectos de la quiebra
La quiebra tiene varias consecuencias, incluidos sus efectos en el puntaje crediticio, los activos y la propiedad, el empleo y la vivienda.
Puntaje crediticio
La quiebra puede tener un impacto negativo en el puntaje crediticio del deudor, lo que dificulta la obtención de crédito en el futuro. Una quiebra de Capítulo 7 puede permanecer en el informe crediticio del deudor por hasta diez años, mientras que una quiebra de Capítulo 13 puede permanecer en el informe crediticio por hasta siete años.
Activos y propiedad
La quiebra puede afectar los activos y la propiedad del deudor. En una quiebra de Capítulo 7, el fideicomisario designado por el tribunal vende los activos no exentos del deudor para pagar a los acreedores. En una quiebra de Capítulo 13, el deudor debe hacer pagos regulares al fideicomisario designado por el tribunal durante tres a cinco años. El fideicomisario utiliza los pagos para pagar a los acreedores de acuerdo con el plan.
Empleo y vivienda
La quiebra puede afectar el empleo y la vivienda del deudor. Algunos empleadores pueden ver la quiebra de manera negativa y pueden ser reacios a contratar a un deudor que ha presentado quiebra. Los propietarios también pueden ver la quiebra de manera negativa y pueden ser reacios a alquilar a un deudor que ha presentado quiebra.
Mitos sobre la quiebra
Existen varios mitos sobre la quiebra que no son ciertos. Por ejemplo, la quiebra no significa que el deudor perderá todo lo que posee. Las exenciones de quiebra permiten a los deudores mantener ciertos activos, como una casa o un automóvil. Además, la quiebra no significa que el deudor nunca volverá a poder obtener crédito. Si bien la quiebra puede tener un impacto negativo en el puntaje crediticio del deudor, es posible reconstruir el crédito después de la quiebra.
Beneficios de contratar a un abogado de quiebras
Contratar a un abogado de quiebras puede ayudar a los deudores a navegar por el complejo proceso de quiebra y garantizar que se protejan sus derechos. Los abogados de quiebras pueden proporcionar asesoramiento sobre el tipo de quiebra a presentar, ayudar a los deudores a preparar la petición de quiebra, asistir en la reunión de acreedores y representar a los deudores en el tribunal.
Conclusión
La ley de quiebras proporciona a individuals, negocios y otras entidades la oportunidad de eliminar o reorganizar sus deudas bajo la protección del tribunal de quiebras. El proceso de quiebra es complejo e implica varias etapas, incluida la liquidación, la reorganización y la descarga de deudas. La quiebra tiene varias consecuencias, incluidos sus efectos en el puntaje crediticio, los activos y la propiedad, el empleo y la vivienda. Contratar a un abogado de quiebras puede ayudar a los deudores a navegar por el proceso de quiebra y garantizar que se protejan sus derechos.
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